PKV-Tarifwechsel - diese Checkliste hilft Ihnen:

Ersparnis über das günstigere Versichertenkollektiv:

Versicherte, die bis 2012 in eine PKV gewechselt sind, haben den Vorteil der „Bisex“-Kalkulation.

Das heißt, Personen des gleichen Geschlechts, Jahrgangs und Tarifs, sind in einer Gruppe zusammengefasst. Dieses Kollektiv muss jetzt alle zu kalkulierenden Kosten unter sich „aufteilen“ und somit sich selbst tragen. Verursachen Versicherte eines Kollektives sehr hohe Kosten, dann werden diese Kosten auf alle darin befindlichen Personen verteilt. Wenn Sie nun als Kunde nun innerhalb des Versicherers in eine andere Gruppe wechseln, kann es sein, dass die Versicherten dort insgesamt weniger Kosten produzieren. Dies ist häufig bei Tarifen der Fall, die nur an junge gesunde Neukunden angeboten werden. Die Schwierigkeit besteht also darin herauszufinden, welches Kollektiv für Sie am günstigsten ausfällt - aber vergleichbare Leistungen vorsieht.

Ersparnis über die gebildeten Altersrückstellungen

Ihre private Krankenversicherung ist gesetzlich verpflichtet, Alterungsrückstellungen für später zu bilden. Dabei gibt es unterschiedliche Regelungen:

• Alterungsrückstellungen, die auf durch Unternehmensgewinne entstehen, sollen sich im Alter beitragsmindernd auswirken.
• 10%-igen gesetzlichen Zuschlag auf Ihren Krankenversicherungsbeitrag zahlen die meisten Privatversicherten obendrauf.
• Hauptanteil Ihrer Alterungsrückstellung wird über die Tarifprämie Ihrer privaten Krankenversicherung gebildet.

Weil ein Privatversicherter in jungen Jahren einen höheren Beitrag und im Alter einen geringeren Beitrag bezahlen soll, als es seinem altersgerechten Risiko entsprechen müsste. Allerdings erhalten Sie als Versicherter keine Beitragssenkung aus diesen PKV Beitragsanteilen, denn diese wurden bereits seit Beginn des Vertrages in die Prämie einkalkuliert.

Die tariflichen Alterungsrückstellungen werden bei einem PKV Tarifwechsel im ursprünglichen Versichertenkollektiv nicht mehr gebraucht und nun im neuen Tarif eingebracht. So profitieren Sie durch die zusätzlich reduzierte Prämie besonders stark gegenüber einem Neukunden.

Bei einem PKV Tarifwechsel geht also kein Cent Ihrer Altersrückstellung verloren!

Das ist gesetzlich garantiert.

Ersparnis durch Überprüfung des Risikozuschlags

Natürlich ist es auch möglich, eine Überprüfung eines Risikozuschlages des privaten Krankenversicherungsvertrages vorzunehmen.

Denn einmal vor Jahren vereinbarte Risikozuschläge für Vorerkrankungen sind nicht unabänderlich festgeschrieben und meist sogar zeitlich begrenzt. Der Versicherte kann die Herabsetzung bzw. Aufhebung seines Risikozuschlages verlangen, wenn seine Erkrankung die risikoerhöhende Bedeutung verloren hat. Grundlage im Gesetz ist, dass die Versicherung nicht verpflichtet ist, den Kunden auf die Möglichkeit der Reduzierung oder Streichung des Zuschlags hinzuweisen. Einen Automatismus, wonach die Versicherung den Risikozuschlag nach eigener Entscheidung streicht, existieren nicht. Dies passiert in der Regel nur auf Initiative des Kunden!

PKV-Verband veröffentlicht Leitfaden zum Tarifwechsel

innerhalb der PKV (nach § 204 VVG) 

Die Private Krankenversicherung bietet ihren Versicherten garantierte Leistungen und Wahlfreiheit. Versicherte können nicht nur zu Vertragsbeginn den tariflichen Leistungsumfang selber wählen. Sie können insbesondere aufgrund des vertraglich und gesetzlich garantierten Tarifwechselrechts nach § 204 Abs. 1 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) den Versicherungsschutz auch nach Vertragsschluss jederzeit an die individuellen Bedürfnisse anpassen. Privatversicherte sind somit nicht an ihren Tarif lebenslang gebunden, sondern haben jederzeit den Rechtsanspruch, in andere gleichartige Tarife ihres Versicherers wechseln zu können.